Od 10. júla 2027 sa v celej Európskej únii nesmie uskutočniť žiadna hotovostná obchodná platba nad 10 000 eur. Pre mnohých ľudí to znie ako začiatok konca veľkých bankoviek v peňaženke, pre úrady je to zasa dlho pripravovaný nástroj na obmedzenie prania špinavých peňazí a financovania zločineckých sietí.
Hotovosť dnes podľa prieskumov zostáva najčastejšie používaným platobným prostriedkom pri menších nákupoch, pričom práve pri výpadkoch terminálov či internete dokáže ako jediná fungovať bez obmedzení. Európska únia sa napriek tomu rozhodla žať tvrdší kurz pri vysokých sumách. Nové pravidlá vychádzajú z nariadenia 1624/2024 a priamo zasiahnu firmy, podnikateľov a veľké nákupy, aj keď bežné priateľské pôžičky či predaj auta v rodine zatiaľ nereguluje.
Limit, ktorý platí všade
Nariadenie stanovuje jednotný horný strop 10 000 eur pre hotovostné platby pri obchodných transakciách vo všetkých členských štátoch. Žiadna krajina nesmie povoliť vyššiu sumu, pričom viaceré vlády môžu súčasne zvoliť ešte prísnejšie hranice. Cieľ je jasný, úrady chcú sťažiť presuny veľkých balíkov bankoviek, ktoré zločinci používajú na ukrývanie majetku a obchádzanie bankových kontrol.
Dôležitou informáciou je, že pravidlá sa týkajú hlavne komerčných vzťahov. Únia nezasahuje do súkromných hotovostných platieb medzi fyzickými osobami, ak tieto operácie nesúvisia s podnikaním. Rovnako ostávajú mimo rámca obmedzenia transakcie, ktoré uskutočnia úverové inštitúcie, emitenti elektronických peňazí a poskytovatelia platobných služieb, pre nich naďalej platí vnútroštátna regulácia.
Register účtov a bezpečnostných schránok
Únia spolu s limitom hotovosti pripravuje aj ďalší nástroj, ktorý má zvýšiť dohľad nad finančnými tokmi. Členské štáty musia vytvoriť centralizovaný register, v ktorom budú evidovaní majitelia bežných účtov, bezpečnostných schránok a vybraných kryptoaktív. Oprávnené orgány budú môcť tieto údaje prezerať iba v rámci vyšetrovania, čo má zrýchliť odhaľovanie podozrivých operácií bez potreby dlhého zháňania informácií z rôznych bánk.
Podľa EÚ majú nové databázy prispieť k väčšej transparentnosti bez toho, aby sa bežný občan cítil ako neustále sledovaný. Kritici sa však obávajú, že kombinácia registra a postupného obmedzovania hotovosti môže v budúcnosti viesť k úplnej kontrole nad tým, kto kde a za čo platí. Diskusia je preto veľmi živá najmä v čase, keď paralelne prebieha príprava digitálneho eura.
Digitálne euro ako doplnok
Projekt digitálneho eura má priniesť novú elektronickú formu meny, ktorú bude vydávať priamo Európska centrálna banka. Na rozdiel od peňazí uložených v komerčných bankách pôjde o priamy záväzok centrálnej banky, čo má obyvateľom priniesť vysoký stupeň bezpečia. Hodnota zostane pevná, jedno digitálne euro sa má vždy rovnať jednému fyzickému euru, nepôjde teda o kryptomenu s kolísajúcou cenou.
Digitálne peňaženky budú môcť využívať občania aj firmy v celej eurozóne, pričom základné operácie majú byť bezplatné a všeobecne akceptované v obchodoch aj online službách. Projekt má znížiť závislosť na hráčoch ako Visa, Mastercard, Apple a Google. Zaujímavým prvkom sú plánované offline platby, ktoré umožnia poslať digitálne peniaze medzi dvoma zariadeniami aj bez internetu, pri nižších sumách so zvýšeným dôrazom na anonymitu podobnú hotovosti.
Hoci sa fyzické bankovky zatiaľ nerušia, kombinácia hotovostného limitu, centralizovaného registra a digitálneho eura posúva európsky finančný systém do novej éry. Otvorenou otázkou zostáva, či štáty dokážu nájsť rovnováhu medzi efektívnym bojom proti kriminalite a ochranou súkromia ľudí, ktorí chcú platiť slobodne a bez pocitu trvalého dohľadu.
Od roku 2027 môžu Európania čakať ďalšiu veľkú diskusiu, či majú mať k dispozícii neobmedzenú hotovosť, alebo či si zvyknú na svet, kde sú viditeľné takmer všetky väčšie presuny peňazí. Odpoveď nakoniec nedá len legislatíva, ale aj to, ako rýchlo si ľudia osvoja digitálne euro a iné bezhotovostné formy platieb.
